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用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款是否構成犯罪?

時間:2017-07-22 15:09   編輯:高唐新聞網  來源:www.feihonggangkou.cn/  文字大小:
特別提示:近幾年來,金融系統的秩序比較混亂,經濟犯罪發案較多,犯罪手段翻新,其中一個重要的特點就是一些銀行或者其他金融機構及其工作人員,為了牟取私利,利用辦理存儲業務,發放貸款的便利,收受儲戶存款,資金卻不入賬
 

近幾年來,金融系統的秩序比較混亂,經濟犯罪發案較多,犯罪手段翻新,其中一個重要的特點就是一些銀行或者其他金融機構及其工作人員,為了牟取私利,利用辦理存儲業務,發放貸款的便利,收受儲戶存款,資金卻不入賬,用作單位之間非法拆借,或者高息吸存后私自放貸。這些行為逃避金融監管,形成了巨額資金的體外循環,嚴重擾亂了金融秩序;同時由于這些資金的使用沒有納入銀行的監管之下,因而風險極大,往往給銀行或者其他金融機構和資金所有人造成重大損失。因此其社會危害性非常大,需要追究刑事責任。為了嚴懲這種犯罪,維護金融秩序,保護儲戶的合法利益和國家財產不受損失,刑法規定了用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪。根據刑法的規定,本罪有以下特征:

1.構成犯罪的主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員。這里說的“銀行”一般指商業銀行;“其他金融機構”是指經人民銀行批準,有信貸業務的非銀行金融機構,如信用社、信托投資公司等具有貨幣資金融通職能的機構。

2.行為人有以牟利為目的,以吸收客戶的資金不入賬的方式,將資金用于非法拆借、發放貸款等行為。“以吸收客戶的資金不入賬的方式”,是指違反金融法律、法規,對收受客戶的存款資金不如實記入銀行或者其他金融機構存款賬目,賬目上反映不出這筆新增存款業務,或者與出具給儲戶的存單、存折上的記載不相符。“非法拆借、發放貸款”,是指將沒有入賬的存款私自借給其他單位,或者將吸入的資金私自放貸給其他單位。

3.行為人的行為,造成重大損失的,才構成犯罪。沒有造成重大損失的,可以予以相應處分。

對于銀行或者其他金融機構工作人員以牟利為目的,采取吸收客戶資金不入賬的方式,將資金用于非法拆借、發放貸款,造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯本罪的,對單位判處罰金,對單位直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照上述刑罰幅度處罰。

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(時間:2017-07-22 15:09 / 編輯:奧秘網)

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